Осторожно, мошенники!

 Эта история началась пять дней назад. Звоню родителям и  матушка говорит:

- Ты представляешь, какая удача!  мне позвонили и предложили пройти генетическое исследование.

- Кто?

- Из Москвы звонили. Сказали, что они выборочно делают анализы.

- Кто ОНИ?

- Ну как там их… институт герантологии или наннотехнологий… не расслышала. Но ты не думай, там все по честному. Представился. Сказал как его зовут.

-  Это развод. Ничего не делай!

- Это бес-плат-но.

Матушка для большей важности произнесла  волшебное слово по слогам. Она посылает  им (непонятно кому)  волосы в конвертике, а они через месяц результаты ДНК.

- Ну подумай, как они могут меня обмануть, если анализ бесплатный?

"Никак", - подумала я и мы закрыли тему. За это время матушка честно отрезала прядку  волос, засунула ее в конверт, отправила в Москву по указанному адресу и приготовилась ждать. Ждать пришлось недолго. Позвонили через четыре дня. У матушки оказался страшный диагноз. Теперь ее могло спасти лишь чудо.

Этим чудом оказалась кассирша из банка
 чудом было то, что я оказалась дома в нужное время, а не ездила где то, как обычно...

- Срочно позвони родителям. Бабушку кладут на операцию. (сообщение от сына)

Марко сел на телефон  менять мне билет, я бросилась звонить  родителям. Дома их не оказалось.

"Наверное, уже в больницу увезли", - тут меня обуял ужас.

Звоню на мобильник. Молчание. "И дернуло меня поехать в Европы… надо было дома сидеть… "  Снова звоню сыну узнать подробности:

- Какой диагноз?

- Миокардит вроде бы….

Бесконечно звоню на мобильник. Наконец, снимает трубку папа.

- Что случилось? Где мама?

- Да я сам ничего не понимаю…. Здесь пока.

"Значит, еще не на операции".

- Оля!!!  мне некогда… потом все объясню.   Завтра меня забирают на операцию.  Всё очень серьезно. Инфекционный миокардит! Отмерло уже сорок процентов сердца.  Не могу  сейчас говорить.

Положила трубку.

Звоню снова. Поднимает папа.

- Дай маму.

- Она по телефону с кем то говорит.

- Дай на минутку.

- Оля!!! Я же сказала - мне некогда… мы едем..

- В больницу?

- Нет. В банк.

- Зачем в банк?

- Деньги  нам потом вернут… Ты не думай...

- Тааак… А как ты про диагноз узнала?

- Генетический анализ…. из Москвы звонили, сказали срочно деньги переслать…

- Мааам!!!!!!!! Ты понимаешь, что письмо твое еще до Москвы не дошло!!!!! Ты что делаешь?!!? Это обман. Что хочешь  делай, только деньги не высылай!!!

- Ты что???!!!???  Завтра за мной скорая приедет. Меня в Москву к профессору везут. Всё уже   приготовлено!!!! Если тебе жалко денег не надо мне больше присылать.

Обиделась.  Положила трубку. Звоню снова.

- Пап, ты можешь объяснить матушке, что это развод?

- Да не слушает… уже перевод высылает.

- Сколько?

- 360 тысяч…

- Вызывай милицию. Останови перевод.

- Да не слушает  она меня. Просил  до утра подождать.

- Вызывай милицию!

- Ты что хочешь, чтобы я в банке скандал устроил? (папочка уж скандала точно не устроит… постесняется…)

- Передай маме трубку.

- Мам!!!

- Мне некогда. Я на другом телефоне.

Отключилась. Звоню снова.

- Дай маме трубку и силой забери у нее мобильник.   Ей мозги   программируют. Забери у нее телефон. Пожалуйста… Передай трубку…

- Алло, -  снова моя деловая матушка….

- Мам, ну послушай…,- сменила тактику,-  ты отправишь, а  мало ли ошибка … сейчас Егорушка в Москве  завезет тебе их  куда  надо… ну  зачем тебе самой  тратиться?   Мы все  для тебя  сделаем.

- Егор отвезет? Правда?

- Ну конечно правда! Сейчас он тебе сам позвонит и ты расскажешь, куда везти… Банк - это же долго, а операция уже завтра. Так  надежнее.

Прислушалась наконец. Звоню в Москву, потом снова звоню маме.

- Оля!!!! Они сказали, что надо именно с моего счета выслать, иначе здравоохранение не вернет.

- Мы от твоего имени их в кассу сдадим. Не волнуйся...

... и так вот целый день вчера провела.

и что вы думаете?  кто в итоге спас нас от разорения?

...молоденькая кассирша, которая просекла ситуацию и сказала моей настойчивой матушке, что  перевод она  сделать не может. Респект ей за человечность. В августе приеду -  букет цветов и подарок впридачу…

К вечеру матушка опомнилась, вышла из транса и сейчас уже сама недоумевает: " А что это  было?"

- Сходи в полицию. Подай заявление, - посоветовала .

- Ой, Оля, не знаю… это ж столько нервов…

Вот такой у нас был денек.  Телефон этих мошенников -  8 800 555 72 07  Банковские данные папочка обещал забрать у мамы ночью, когда та уснет. Сейчас напугана так, что на мою просьбу:

- Дай их банковский счет...

ответила мне:

- Ты что хочешь, чтобы меня убили?

Вчера ей снова позвонили и уже требуют "за беспокойство и за то, что она всех так подвела"  560 000. Это якобы их расходы.

http://mistiklive.livejournal.com/109315.html

Профилактика корпоративного мошенничества

 Журнал CRN , №7 от 15 мая опубликовал мою статью "Профилактика корпоративного мошенничества", написанную в соавторстве с экспертом по экономической безопасности.

В 95% случаев устраивающийся на работу кандидат не имеет умысла совершить противоправное деяние или причинить иной ущерб своему потенциальному работодателю. Однако именно с персоналом связаны различные мошеннические действия: сделки через фирмы-однодневки или подконтрольные организации, подделка финансовых документов, разглашение конфиденциальной информации заинтересованным лицам с целью наживы или мести, распространение через открытые каналы компрометирующих материалов о ком­па­нии и т. п. Какие меры могут предотвратить возникновение таких ситуаций?

Кадры действительно решают все

Корпоративные злоупотребления можно разделить на две группы. В первой — умышленные действия, направленные на причинение ущерба корпорации, во второй — ущерб, нанесенный по недомыслию, незнанию или профнепригодностью сотрудников. Умышленное причинение ущерба — это незаконное присвоение активов, коррупция и злоупотребление служебным положением в корыстных целях. Коррупция внутри предприятия заключается в том, что менеджер или сотрудник фирмы вступает в сговор с теми, кто в данной орга­низации не работает. Известны несколько основных типов внутренней коррупции: несанкционированные денежные вознаграждения («откаты») при расчетах, специальное завышение или занижение цены по договоренности и пр. Распространенным типом злоупотребления является отпуск товаров с отсрочкой платежа заведомо ненадежным покупателям. Товар отпускается фирме-однодневке либо реальной фирме, которая сознательно задер­живает платеж и таким образом «кредитуется» за счет поставщика.
В условиях вялотекущего экономического кризиса и возрастания «всевластия» работодателя угроза роста числа корпоративных мошенничеств возрастает. Часто возникают ситуации, когда начальники на словах декларируют, что «кадры решают все» и являются основным активом бизнеса, а на деле в повседневной работе умаляют достижения сотрудников, низводя их до уровня «бессловесных винтиков».
У подчиненных в свою очередь вырабатывается «защитная реак­ция». Одни просто увольняются и ищут другое место работы. Другие прихватывают с собою клиентские базы, технологии, ноу-хау. Кто-то уносит материальные ценности: ноутбуки, телефоны, другие корпоративные гаджеты. Кто-то начинает мстить, распространяя байки об «ужасах» и «несправедливостях», которые творятся на прежнем месте работы. Некоторые пишут письма в проверяющие инстанции и др. То есть требования к персоналу со стороны руководящего состава организации могут быть весьма высокими, но сами управленцы не соблюдают договоренности и бывают далеки от осознания простой истины, сформулированной Гаем Петронием Арбитром: «Каков хозяин, таков и слуга».
Если верить многочисленным отчетам ICFE, PwC, KPMG и других исследовательских групп, топ-менеджмент наносит самый большой ущерб компании, так как имеет полный доступ к финансовым и информационным активам. Многие из руководителей имеют многолетний стаж работы в фирме и прекрасно знают все ее наиболее уязвимые места и слабо контролируемые направления деятельности, пользуются доверием и располагают большими полномочиями. В разных странах десятилетиями пытаются найти способы профилактики мошеннических действий топ-менеджеров, разрабатывая долгосрочные программы их мотивации, которые должны обеспечить лояльность этих сотрудников интересам собственников. Но универсальной и надежной схемы пока никто не нашел.
У одного из авторов данной статьи есть опыт выявления и расследования фактов противоправной, а порой и преступной деятельности — как рядовых работников организации, так и ее руководящего состава. Личный опыт позволяет сделать следующий вывод: в 95% случаев устра­ивающийся на работу кандидат не имеет умысла совершить противоправное деяние или причинить иной ущерб своему потенциальному работодателю. ­Подавляющее большинство людей, устраиваясь на новое место работы, намерены выполнять ­задачи, соответствующие должности, за оговоренное вознаграждение. Работодатель же подразумевает, что сможет со своей стороны выполнить условия (платить за труд) и требует взамен достижения соответствующих показателей и лояльности, исключающей злоупотребления со стороны работника.
Выявление оставшихся 5% лиц, нанимающихся на работу с заранее сформированным умыслом причинения ущерба законным интересам работода­теля, предполагает проведение мероприятий, схожих с оперативно-розыскной деятельностью, субъектом которой ни одна коммерческая организация в РФ не является, а потому и не имеет право такую деятельность осуществлять. В этом случае работо­дателям необходимо соблюдать законодательство и обращаться к провайдерам специализированных услуг.
В крупных компаниях дополнительную детальную проверку определенных групп сотрудников проводят службы экономической безопасности. Методика таких проверок — тема для специализированных семинаров по экономической безопасности и риск-менеджменту. Речь может идти о решениях по снижению рисков мошенничества за счет внедрения ИТ-систем оценки рисков и поддержки расследований. Такие решения позволяют на основе анализа большого объема разнородных данных по заданной скоринговой модели проводить анализ контрагентов, партнеров, а при желании — сотрудников и конкурентов. Спрос на такого рода решения есть и будет расти в дальнейшем.
В любом случае сначала на основе достоверной инфор­мации нужно убедиться, что сотруд­ник совершил серьезное нарушение: нередко человека «подставляют» или клевещут на него. Если мошенничество или неумышленные действия сотрудника, приведшие к ущербу, действительно имели место, проведите служебное расследование, предъявите ему факты, которые делают невозможной его дальнейшую деятельность в организации, подавайте в суд или предлагайте уволиться по соглашению сторон.

Что такое мошенничество?

«Мошенничество, т. е. хищение чужого имущества или приобретение прав на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием...» (ст. 159 УК РФ). Юридическое понятие, предполагающее сознательные действия с намерением ввести в заблуждение.
Хищение — в уголовном праве — это совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества (ст. 158 УК РФ).

Можно ли выявить потенциального злоумышленника на этапе собеседования?

Довольно часто на HR-службу по умолчанию ложится основная нагрузка по профилактике угроз, исходящих от персонала, начиная от приема на работу и заканчивая увольнением. Напомним, что 95% людей не помышляют о противоправных действиях и не задумываются о том, что по ошибке могут совершить что-то, могущее серьезно навредить бизнесу и репутации компании. На самом деле не столько объективная ситуация, сколько субъективный анализ условий работы, проведенный самим «несправедливо обделенным или недооцененным» работником, может вынудить его впоследствии (через год, три, пять) совершить «злонамеренные» с точки зрения компании действия.
Большинство компаний вынуждены искать персонал на открытом рынке труда, что создает дополнительные проблемы в области безопасности. Особенно если в компании не регламентированы вопросы коммерческой тайны, не определены основные риски внутрикорпоративной бе­зо­пасности, отсутствуют программы предварительной проверки персонала и профилактики мошеннических действий.
В этом случае служба персонала сможет определить профессиональную пригодность, запросив рекомендации с прежних мест работы, а также при помощи тестовых заданий и процедур выявить склонности кандидата и спрогнозировать его поведение в смоделированных рабочих и стрессовых ситуациях.
Минимальный набор мер безо­пасности при приеме на работу — это изучение документов, рекомендации, собеседование.
Проверка документов и достоверности предоставляемых данных — это их наличие, подлинность бланков, печатей, со­от­ветст­вие дат и т. п. Причинами для беспокойства могут стать повреждения документов, несогласованность данных, «новые» трудовые книжки с отсутствием или малым количеством записей, пробелы в стаже, воинские документы с отметками об освобождении от службы по причине «слабого здоровья» и т. д.
Что касается рекомендаций, то важны не только мнения руководителей с прежнего места работы, но сотрудников и экспертов других подразделений компании, а также представителей экспертного сообщества конкретного рынка в целом.
В ряде компаний кандидатов на некоторые ключевые должности проверяют на наличие финансовых обязательств (кредитов), связей с криминальным миром, пристрастий и вредных привычек, наличие деловых ­контактов, влиятельных родственных связей.
Этот объем работы может реализовать как собственная служба безопасности, так и внешние провайдеры соответствующих услуг.
Следующий этап — собеседование. Если в ходе интервью возникает ощущение, что кандидат уходит от ответа на конкретный вопрос, если он под любыми предлогами отказывается назвать людей, давших ему рекомендации, то это повод проверить его более тщательно и детально.

Следить или не следить?

Естественно, что проверка и контроль сотрудников должны осуществляться на основании федеральных и локальных нормативных актов, определяющих работу со служебной и коммерческой тайной.
Рано или поздно перед работодателем может возникнуть дилемма: следить или не следить за персоналом. Если не следить, то как контролировать, выяв­лять и предотвращать возможные мошенничества? С одной стороны, пропускной режим, видео­наблюдение, контроль над перепиской, телефонными разговорами, поощрение жалоб сотрудников друг на друга повышают уровень контроля, с другой — однозначно ухудшают психологический климат. Да и корпоративная культура должна быть привлекательна именно для честных людей, стремящихся хорошо работать, а не жульничать. Тогда именно такие сотрудники в компанию и придут.
Минимизация кадровых рисков подразумевает профилактику как умышленных, так и неумышленных угроз. В последнем случае сотрудники могут совершать неправильные действия из-за низкого уровня квалификации, несоответствия долж­ности, отсутствия адекватной системы адаптации и обучения, неэффективной системы мотивации, несовершенства системы управления и планирования ресурсов предприятия, отсутствия должного внимания к составлению правил взаимоотношений.

Что делать?

Разработать корпоративные прави­ла, в том числе регламентирующие прием на работу, систему обучения и наставничества. Разработать модель рисков, составить список «должностей потенциального риска», меха­низмы мониторинга анализа и контроля; определить источники информации о злоупотреблениях и правила оповещения персонала. Выстроить бизнес-процессы, функции и зоны ответственности, систему мотивации. Недостаточный уровень прозрачности компаний — это питательная почва для корпоративного мошенничества. Правда состоит в том, что волшебных средств не существует. Меры профилактики мошеннических действий сложны и требуют регулярных инвестиций: многие об этом знают, но внедряют такие меры по разным причинам далеко не все.

Об авторах: Виталий Петросян — консультант по экономической безопасности, Наталия Тесакова — директор по маркетингу компании «Андэк».


Типология мошенников